Украинские банки усиливают финансовый мониторинг клиентов, что приводит к росту количества блокировок счетов.

Каждый банк использует собственную систему мониторинга, которая автоматически анализирует операции по многочисленным критериям, пишет OBOZ.UA.

Подозрение вызывают:

— снятие необычно больших сумм наличных в нетипичном регионе
— крупные онлайн-покупки, особенно ночью
— получение значительной суммы с быстрым выводом наличными
— операции с криптовалютой свыше 30 тысяч гривен
— несоответствие операций заявленному доходу

Показательным стало дело №303/9530/24 против «Райффайзен Банка». Клиент Марьян Ч., открывая счет, заявил о годовом доходе 23 тысячи гривен (около 2 тысяч в месяц) и указал статус безработного.

Однако в течение июня-сентября 2024 года на его счет поступило более 341 тысячи гривен: 10 тысяч через терминалы EasyPay и City24, остальное – переводами от разных физических лиц. Большую часть средств (302 тысячи) мужчина перевел на счет строительной компании.

Банк попросил объяснить происхождение денег. Не получив убедительного ответа, заблокировал счет. Клиент обратился в суд с требованием восстановить доступ, но проиграл дело.

Критерии высокого риска

Согласно постановлению НБУ №65, банк может отнести клиента к высокому риску, если он:

— не может четко объяснить источники дохода
— отказывается предоставлять информацию для проверки
— подает сомнительные или противоречивые данные
— имеет большое количество счетов или карт
— чрезмерно оправдывается относительно операций
— почти не оплачивает обязательные платежи (коммунальные, налоги)

Специалисты советуют соблюдать правила «финансовой гигиены»:

— оформлять договоры займа при одалживании денег
— получать официальные («белые») доходы
— актуализировать данные в банке при изменении финансового положения
— хранить документы, подтверждающие законность операций

«Если банк будет иметь к вам вопросы, на которые вы сможете дать ответы, то проблем с финмониторингом не будет», – подчеркивают эксперты.

Стоит отметить, что иногда блокировка происходит без вины клиента – например, при покупке криптовалюты, когда мошенники используют цепочку переводов через счета добросовестных пользователей.