Во время финансового мониторинга банк фиксирует не только документы и операции, но и поведение клиента. Согласно постановлению НБУ номер 65, нервозность без видимых причин или нетипичное поведение — это официальный индикатор риска под номером шесть, который банк обязан задокументировать.

Как передает «Хвиля» со ссылкой на адвоката Богдана Янкива, такая запись в документах может натолкнуть банк на вывод, что «клиент пытается его обмануть» и что финмониторинг пройти невозможно.

Базовые индикаторы под номерами один и два описывают ситуацию, когда клиент не может четко и понятно объяснить, откуда на его счету появились средства, или отказывается предоставлять документы. По словам адвоката, он нередко сталкивается со случаями, когда клиент в ответ на запрос банка начинает требовать немедленно вернуть доступ к средствам и заявлять, что банк «ничего не имеет права». Такие обращения, по словам Янкива, «ставят процедуру прохождения финмониторинга в заведомо проигрышную ситуацию» — клиент демонстрирует негативные индикаторы, и даже при наличии всех нужных документов может не пройти проверку.

Отдельный индикатор под номером семь фиксирует ситуацию, когда клиент проявляет «необычную заинтересованность процедурой финансового мониторинга и лимитами». Вопросы вроде «какой лимит, когда банк не проверяет?» банк воспринимает как тревожный сигнал. Адвокат пояснил: процедура финмониторинга в силу своей специфики засекречена, и ни один банк не вправе ее разглашать.

Индикаторы под номерами восемь и девять описывают другую типичную ситуацию: клиент хотел провести платеж, банк запросил документы — и клиент внезапно отменяет операцию. Это расценивается как признак сокрытия. Точно так же настаивание провести платеж «супербыстро» указывает банку на попытку избежать контроля.

Также читайте: Украинцам массово блокируют счета в банках: за что могут закрыть карту.