Как и прогнозировалось ранее, некоторые банки подписали меморандум об усилении контроля над расчетами украинцев — как физических лиц, так и ФОП. Пользоваться банковскими услугами станет труднее тем людям, которые не имеют подтвержденных легальных доходов. Но нововведения коснутся и законопослушных граждан.

Меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских платежных услуг подписали Независимая ассоциация банков Украины, АО «Ощадбанк», АО «Райффайзен Банк», АО КБ «ПриватБанк», АО «УНИВЕРСАЛ БАНК» (обслуживает Monobank) и другие.

Усиление контроля физлиц

Для изучения клиентов при установлении деловых отношений и мониторинга во время обслуживания будут устанавливать уровень риска. И при выявлении критериев, указывающих на «высокий» риск клиента, будут применяться усиленные меры проверки в каждом конкретном случае. Для клиентов с «низким» риском вводятся упрощенные меры надлежащей проверки (без документального подтверждения доходов). Однако и для них применяются лимиты на перевод средств по счетам (без учета переводов клиентов по собственным счетам в пределах одного банка):

• с 1 февраля 2025 года — в сумме до 150 тыс. грн в месяц,
• с 1 июня 2025 года — в сумме до 100 тыс. грн в месяц.

Эти ограничения не будут применяться к клиентам с подтвержденными большими источниками доходов и к волонтерам. Однако теперь это касается только тех волонтеров, которых идентифицировали в соответствии с постановлением правления НБУ №18.

Если же нет документального подтверждения доходов, для клиентов «высокого» уровня риска устанавливать лимит переводов в сумме до 50 тыс. грн в месяц.

Клиентам банков следует быть готовыми к тому, что от них могут требовать документальное подтверждение доходов: справки ОК5 и ОК7, налоговые декларации, зарплатные ведомости, подтверждение зачислений от государственных органов, подтвержденные доходы членов семей, подтверждение волонтерской деятельности или другие документы, которые могут подтвердить законность полученных доходов.

Также банки введут автоматизированные круглосуточные анти-фрод правила согласно рекомендациям НБУ, уделяя особое внимание операциям, осуществляемым в ночное время (с 24:00 до 06:00).

Кроме того, введут ограничения на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента, кроме депозитных, кредитных счетов и счетов, открытых для использования клиентами программ государственной поддержки (еВідновлення, Национальный кэшбек и другие). В частности текущие счета в одной валюте — не более 3 счетов для клиентов без документально подтвержденных источников доходов.

Дополнительно отмечается, что банки в сотрудничестве с НБУ и госорганами считают нужным предоставить банкам и другим поставщикам платежных услуг доступ к официальной информации с помощью онлайн-сервиса услуг «Дія» о доходе клиента, его судебных делах и тому подобное.

Также планируется создание централизованного реестра сомнительных клиентов, из которого банки будут брать данные для изучения клиента при установлении или пересмотре деловых отношений. Кроме того, запланирована автоматическая проверка подтверждения доходов клиентов, в частности, с централизованными базами государственных органов и обмен данными между банками с применением реестров госорганов.

Мониторинг ФОП

В отношении клиентов ФОП или физлиц, осуществляющих независимую профессиональную деятельность, вводится риск-ориентированный подход:

• для вновь созданных ФОП (до 6 месяцев) на I группе (высокий риск) вводят углубленное изучение бизнес-деятельности при установлении деловых отношений (масштаб и вид деятельности клиента, вид услуг или продуктов, объем финансовых операций и т.д.) и усиленный мониторинг операций по счету в соответствии с суммой среднемесячного дохода по I группе налогообложения;
• для ФОП на общей системе налогообложения или упрощенной системе II и III группы — будет происходить изучение клиента в соответствии с собственным риск-ориентированным подходом и будут изучаться индикаторы (резкое увеличение операций по счету от разных контрагентов, нулевой остаток на счете по состоянию на начало и конец дня, нетипичное увеличение количества входящих операций на счет в день в 2 раза и более, дробление переводов от или на одного контрагента в течение месяца).

Кроме того, поставщики платежных услуг будут применять практику объединения ФОП и юридических лиц в группу связанных компаний в соответствии с рекомендательным письмом Нацбанка.

Источник: Судебно-юридическая газета

Выигрывайте iPhone 15 в новом конкурсе на ITC.ua – «Криптобум 2025»! Не сомневайтесь и напишите свою статью прямо сейчас. Детальнее по ссылке..